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    厦门刑事律师

    贷款诈骗罪的构成要件及处罚的内容

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    贷款诈骗罪的构成要件及处罚的内容

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    关键词: 诈骗罪,处罚,贷款,构成要件

        贷款诈骗犯罪是指行为人以非法据有为目的,编造虚假的合同,项目,而向 等金融机构申请贷款,从而骗取 或其他金融机构贷款,且数额较大的行为。

       想要深进了解贷款诈骗罪,就要从其构成要件进手。

       接下来,小编为大家具体分析贷款诈骗罪的构成要件及处罚的内容,但愿对您有所匡助。

       一,贷款诈骗罪的构成要件贷款诈骗罪,是指以非法出有为目的,编造引入资金,项目等虚假理由,使用虚假的经济合同,使用虚假的证实文件,使用虚假的产权证实作担保,超出典质物价值重复担保或者以其他方法,诈骗 或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。

       (一)客体要件本罪侵犯的客体是双重客体,既侵犯了 或者其他金融机构对贷款的所有权,还侵犯国家金融治理轨制,贷款是指作为贷款人的 或者其他金融机构对借款人提供的并按商定的利率和期限还本?#26029;?#30340;货泉资金。

       在现代社会中,跟着国民经济和社会发铺对资金需求的愈益增大,贷款在社会经济糊口中所起的作用口益凸起。

        等金融机构不仅通过发放贷款介入企业活动资金周转,并支?#21046;?#19994;购置固定资产和入行技术改造,促入出产发铺,同时还通过发放贷款促入商品畅通流畅,促入科技文化卫生事业等发僳。

       与此同时,跟着我国贷款金融业务的日益发铺,诈骗贷款违法犯罪流动也随之产生并愈益严峻。

       诈骗贷款行为不仅侵犯了 等金融机构的财产所有权,而且必然影响 等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常入行,破坏我国金融秩序的不乱。

       因此,诈骗贷款行为同时侵犯了 等金融机构的贷款所有权以及国家的贷款治理轨制,具有比一般诈骗行为更大的社会危害性。

       (二)客观要件本罪在客观方面表现为采用虚构事实,隐瞒真相的方法诈骗 或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。

       首先,本罪表现为行为人实施了虚构事实,隐瞒真相的方法骗取 或者其他金融机构贷款的行为。

       所谓虚构事实,是指编造客观上不存在的事实,以骗取 或者其他金融机构的信任;所谓隐瞒真相,是指有意掩盖客观存在的某些事实,使 或者其他金融机构产生错觉。

       根据本条的划定,行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表?#20013;问?l,编造引入资金,项目等虚假理由骗取 或者其他金融机构的贷款。

       这种情?#35859;?#24180;来屡有发生,仅在上海一地,一年就发生假引资的诈骗几十起,案犯一般是伪造国外某财团的巨额资金或者"在美国的爱国华人”的巨额私家存款要以优惠前提存人某 ,以骗取 的贷款和?#20013;?#36153;。

       此外,还有很多犯罪分子编造效益好的投资项目,以骗取 等金融机构的贷款。

       2,使用虚假的经济合同诈骗 或者其他金融机构的贷款。

       为支持出产,鼓励出口,使有限的资金增值, 或其他金融机构有时也要根据经济合同发放贷款,?#34892;?#29359;罪分子伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产比很好效益的经济合同,诈骗跟行或其他金融机构的贷款。

       如犯罪分子张某伪造某公司的出口供货合同,并以虚假的合同向上海某 申请了几百万元的贷款后携款叛逃。

       3,使用虚假的证实文件诈骗 或其他金融机构的贷款。

       所谓证实文件是指担保函,存款证实等向 或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。

       如某公?#23601;?#36807; 内部的工作职员开出了一张虚假的存款证实,并以此向另一 贷款几百万元。

       4,使用虚假的产权证实作担保或超出典质物价值重复担保,骗取 或其他金融机构贷款的。

       这里的产权证实,是指能够证实行为人对房屋等不动产或者汽车,货泉,可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。

       如罪犯张某以伪造的某房屋开发公司房产证明为典质,骗取某 贷款一百余万元。

       5,以其他方法诈骗 或其他金融机构贷款的,这出的"其他方法”是指伪造单位公章,印鉴骗贷的;以赝品币为典质骗贷的;先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。

       本项划定的精神是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。

       司法实践中,行为人具有下列情形之一的,应认定其行为属于"以非法据有为目的,诈骗 或者其他金融机构的贷款”:(1)贷款后携带贷款叛逃的;(2)未将贷款?#20174;?#36884;使用而是挥霍致使贷款无法偿还的;(3)使用贷款入行违法犯罪流动,致使贷款无法偿还的;(4)改变贷款用途将贷款用于高风险的经济流动,造成重大经济损失,致使贷款无法偿还的;(5)为谋取不合法利益,改变贷款用途,造成重大经济损失致使贷款无法偿还的;(6)提供虚假的担保申请贷款,造成重大经济损失致使贷款无法偿还的,等等情形。

       其次,诈骗贷款必需达到"数额较大”。

       至于何谓"数额较大”有待于有权机关作出解释。

       (三)主体要件本罪的主体是一般主体,任何达到刑事责任春秋,具有刑事责?#25991;?#21147;的天然人均可构成,单位亦能成为本罪的主体。

        或其他金融机构的工作职员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款匡助的,应以贷款诈骗罪的共犯论处。

       所谓串通,在本罪是指 或者其他金融机构的工作职员与诈骗贷款的犯罪分子在实施诈骗前或在诈骗的过程中,相互暗中勾结,共同商量或入行策划,与诈骗犯罪分子予以配合,充当内应而为之提供匡助的行为。

       对于 及其他金融机构的工作职员与其他犯罪分子相互勾结骗取 等金融机构钱财的行为,应当留意分清两种职员在共同犯罪中采用行为的性质,假如是以 等金融机构工作职员为主,而采用的行为主要是利用职务之便入行,社会上的其他职员仅是提供匡助的,这时就应以 等金融机构的工作职员所犯的罪行来定性处理,如是贪污,就应依贪污罪处罚,社会上的其他职员则以贪污罪的共犯论处;如是侵占就应以职务侵占罪治罪,其他职员则以职务侵占罪的共犯处之。

       如采用的行为以虚构事实,隐瞒真相的欺骗方法为主, 等金融机构的工作职员仅是为之提供匡助的,这时就以本罪定性处罚。

       而不能不分情况,都以本罪或他罪论处。

       (四)主观要件本罪在主观上由故意构成,且以非法据有为目的。

       至于行为人非法据有贷款的念头是为了挥霍享受,仍是为了转移隐匿,都不影响本罪的构成。

       反之,假如行为人不具有非法据有的目的,固然其在申请贷款时使用了欺骗手段,也不能按犯罪处理,可由 根占有关划定给予休止发放贷款,提前收归贷款或者加收贷款利息等办法处理。

       二,处罚l,天然人犯本罪的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严峻情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严峻情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

       所谓情节严峻,是指数额巨大或者有其他严峻情节的情况。

       其中数额巨大,根占有关司法解释的划定,是指贷款诈骗数额在1万元以上的。

       其他严峻情节,则是指下列情节之一者:(1)为骗取贷款,向 或者金融机构的工作职员行贿,数额较大的;(2)挥霍贷款,或者用贷款入行违法流动,致使贷款到期无法偿还的;(3)隐匿贷款往向,贷款期限届满后,拒不偿还的;(4)提供虚假的担保申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的;(5)假冒他人名义申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的。

       所谓情节特别严峻,是指诈骗贷款数额特别巨大或者有其他特别严峻的情节。

       参照《解释》,前者即数额特别巨大,是指贷款诈骗数额在20万元以上的。

       后者即其他特别严峻情节,是指下列情节之一者:(1)为骗取贷款,向 或者金融机构的工作职员行贿,数额巨大的;(2)携带贷款?#20248;?#30340;;(3)使用贷款入行犯罪流动的。

       2,单位犯本罪的,对单位判处罚金,对其直接负责的主管职员和其他直接责任职员依上述划定追究刑事责任。

       现实中,天然人与单位都可以构成贷款诈骗罪,但是对天然人犯罪与单位犯罪的处罚是有所差异的,详细各位可以从上文中入行了解。

       要是你以为小编带来的贷款诈骗罪构成要件的内容,不能解开你的迷惑,你可以电话咨询我们网站的在线律师。

       

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